Российские кредитные учреждения совместно с Центробанком и Федеральной антимонопольной службой предприняли шаг, которого ждали на протяжении многих лет.
Создан меморандум, который обязывает банки отказаться от маркетинговых манипуляций при продвижении депозитов. Проще говоря: клиентам больше не удастся быть привлеченными яркой цифрой, а потом столкнуться с мелким шрифтом, где выяснится, что данная ставка актуальна только при сумме от трех миллионов, покупке страховки и личном посещении офиса в полнолуние.
Этот документ уже назвали стандартом прозрачности, и он меняет правила игры на рынке сбережений.
Что конкретно запрещается
Маркетологам банков придется забыть о нескольких привычных приемах, на которых базировалась реклама вкладов последние десять лет.
Скрытая максимальная ставка. Ранее на главной странице сайта могла сиять цифра — например, 16% годовых. Однако для ее получения требовалось внести сумму от полутора миллионов, открыть премиальный пакет услуг, оформить подписку и приобрести полис инвестиционного страхования жизни. Теперь это недопустимо. Если показывается максимальная ставка — необходимо сразу раскрыть весь набор условий для ее получения, причем на том же экране, без прокрутки и переходов по ссылкам.
Мелкий шрифт и визуальные ловушки. Сноски бледно-серым цветом на белом фоне, условия под звездочкой, которая ведет внизу страницы — все это уходит в прошлое. Важная информация о вкладе должна быть заметной и без труда читаемой.
Автоматические галочки. Онлайн-калькуляторы, которые автоматически подставляли наиболее выгодные параметры — максимальный срок, максимальную сумму, обязательную покупку дополнительных услуг — тоже были запрещены. Теперь калькулятор должен отображать базовую доходность без хитрых предустановок.
Правило одного экрана и одной ссылки
Еще одно нововведение касается представления информации. Все ключевые условия вклада должны помещаться на одном экране — никаких бесконечных лендингов, где до сути нужно листать три страницы. Если без дополнительных пояснений не обойтись, допускается лишь одна ссылка, и она должна быть заметной, а не спрятанной в декоративном углу.
Плавающая ставка под лупой
Отдельный пункт — вклады с плавающей доходностью. Раньше банк мог указать завышенный процент на первый месяц, а о последующих умалчивать. Теперь каждое изменение ставки в течение срока договора должно быть подробно расписано: сколько вы получите в первый период, сколько во второй, сколько в третий. Клиент должен видеть окончательную выгоду, а не рекламную замануху.
Полгода на перестройку
Банкам предоставили переходный период — шесть месяцев, чтобы адаптировать сайты, мобильные приложения и рекламные материалы к новым условиям. За это время должны исчезнуть громкие баннеры с невыполнимыми обещаниями и появиться ясные, прозрачные предложения.
Что происходит со ставками параллельно
Пока рынок осваивает новые стандарты, макроэкономика продолжает жить своей жизнью. Ключевая ставка снижается, но некоторые участники в начале лета демонстративно повысили доходность по вкладам. Следует ли рассматривать это как изменение тренда?
Эксперты предупреждают не обманываться. Юрий Беликов из «Эксперт РА» поясняет: локальные повышения — это частные случаи, связанные с краткосрочной борьбой за пассивы. Глобальный тренд направлен вниз. Банки ориентируются на долгосрочную политику ЦБ, которая предполагает дальнейшее смягчение. По прогнозам, к концу года максимальная доходность по вкладам в топ-10 банках может упасть чуть ниже психологической отметки в 10% годовых.
Что это значит для вкладчика
Меморандум — это не закон, а добровольное саморегулирование отрасли. Однако, учитывая, что за ним стоят ЦБ и ФАС, игнорировать его крайне невыгодно. Для потребителя результат один: выбор депозита станет проще и более прозрачным. Не придется пробираться через массу сносок, чтобы понять, сколько вы сможете заработать на самом деле.
В условиях, когда ставки снижаются, прозрачность становится особенно важной. Потому что терять десятые доли процента из-за банковских уловок, когда доходность и так уменьшается, крайне обидно. Теперь у вкладчиков появится возможность сравнивать реальные предложения, а не сталкиваться с обманом, пишут новостные ресурсы.