Фраза «пенсия 50 тысяч» выглядит как недостижимая цель на фоне средних пенсионных выплат.
Тем не менее, президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков считает, что это вполне реальная сумма. Здесь речь идет не о повышении государственных выплат, а о дополнительно создаваемой россиянами системе.
Данный инструмент называется Программа долгосрочных сбережений. Она не заменяет обязательное пенсионное страхование, а дополняет его — и при правильном использовании может удвоить месячный доход после выхода на пенсию.
Три варианта получения средств
При переходе в ПДС участник самостоятельно выбирает, как будет получать накопления. Есть три варианта:
- Пожизненные ежемесячные выплаты. Деньги распределяются на весь оставшийся срок, обеспечивая стабильное увеличение к государственной пенсии.
- Выплаты в течение установленного срока. Например, на 10 или 15 лет. При этом сумма выплат будет выше, но после окончания срока выплаты прекращаются.
- Единовременное снятие всей суммы. Можно получить всю сумму сразу и использовать по своему усмотрению.
Право на распоряжение накоплениями возникает по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, или после 15 лет участия в программе — независимо от возраста.
Преимущества перед обязательным страхованием: гибкость
В рамках обязательного пенсионного страхования средства заморожены до выхода на пенсию, и доступ к ним практически отсутствует. ПДС функционирует иначе.
В экстренных ситуациях — например, при необходимости дорогостоящего лечения или потере кормильца — средства можно снять досрочно без потери доходности. В остальных случаях досрочное расторжение договора может привести к частичной утрате инвестиционного дохода, но не затрагивает основную сумму накоплений.
Как формируется сумма накоплений
Механизм накопления капитала включает несколько источников.
Государственное софинансирование. До 36 тысяч рублей в год на протяжении первых десяти лет участия в программе. Фактически, за каждый рубль, который вы вносите, государство добавляет свой, но в пределах лимита.
Налоговый вычет. Возврат НДФЛ с внесённой суммы. Если вы официально работаете и платите подоходный налог, часть этих денег вернётся к вам на счёт.
Рыночная доходность. По итогам 2025 года она составила 20% годовых. Хотя такие показатели не могут быть гарантированы каждый год, общий тренд выглядит многообещающе.
Сложив три источника, через 10–15 лет сумма накоплений может достичь уровня, обеспечивающего ежемесячные выплаты в 50 тысяч рублей и более.
На что можно потратить средства
По истечении 15 лет накопленные средства можно использовать не только на пенсионные нужды. В списке разрешённых целей:
- покупка жилья;
- оплата образования;
- любые крупные покупки.
Программа фактически стала универсальным инвестиционным продуктом с налоговыми льготами и поддержкой государства.
Безопасность: кто следит за сохранностью средств
Вопрос надёжности пенсионных накоплений является ключевым. Деятельность негосударственных пенсионных фондов строго регулируется Банком России. Мониторинг проводится в режиме реального времени.
Система страхования накоплений гарантирует защиту средств. За последние десять лет в этом секторе не было зафиксировано ни одного банкротства, что подтверждает стабильность данных институтов.
Для участников корпоративных программ условия могут быть даже более выгодными: дополнительные параметры выплат оговариваются в соглашении между работодателем и сотрудником. Если ваша компания предлагает такую возможность, стоит обратить на неё особое внимание.