Финансовая организация может временно приостановить перевод по Системе быстрых платежей, даже если он осуществляется на ваш собственный счёт — но с чем это связано? Какие типы транзакций с ноября 2025 года будут считаться подозрительными? И что предпринять, если ваша операция была остановлена, чтобы защитить свои средства? Подробные ответы представлены в материале 1RR.
По СПБ заблокированы переводы самому себе? Что делать клиенту и почему ЦБ считает его подозрительным
Перевод средств с одной своей карты на другую давно стал обыденной и быстрой процедурой, которой ежедневно пользуются миллионы россиян. Однако теперь даже такая элементарная операция может привести к неожиданной блокировке. Центробанк ввёл новые меры против мошеннических схем, и под пристальное внимание попадают транзакции, которые ещё недавно считались абсолютно безопасными. Рассмотрим, что именно вызывает подозрения у регулятора и как поступить, если банк неожиданно остановил перевод.
О чём сообщает Центробанк? С 12 ноября вступили в силу обновленные правила, согласно которым банки обязаны проверять крупные переводы между счетами одного лица, если операции осуществляются через разные банки. Если сумма превышает 200 тысяч рублей и средства переводятся с карты одного банка на карту другого, транзакцию могут временно заблокировать.
Регулятор поясняет: подобной схемой давно активно пользуются мошенники. Они убеждают жертв «сохранить накопления», настоятельно предлагая собрать средства с разных счетов на одном реквизите. Как только преступники получают доступ к данной карте, все финансы становятся для них лёгкой добычей.
Как действуют мошенники? Схема обмана строится на психологическом давлении: злоумышленники настойчиво требуют перевести все деньги «в безопасное место», на самом деле контролируя конечный счёт. Если у них уже есть доступ к реквизитам, на которые человек переводит средства, следующая часть плана — вывод средств — проходит без сопротивления.
Что именно вызывает блокировку? В Центробанке подчеркивают: подозрение вызывают не сами переводы между вашими картами, а последовательность действий. Если крупное перемещение между собственными счетами становится шагом перед переводом на карту незнакомого человека, именно этот финальный перевод подлежит заморозке.
Ключевой момент: регулятор не ограничивает движение средств внутри ваших счетов, если они не связаны с отправкой денег посторонним лицам.
Какие операции по СБП в 2025 году считаются рискованными
Регулятор выделяет три категории транзакций, требующих особого внимания:
Серии мелких, но частых переводов. Такие операции характерны для схем обналичивания: множество небольших поступлений и быстрый вывод средств.
Повышенная активность среди физических лиц. Более 30 операций в день или регулярные массовые платежи могут свидетельствовать о скрытии происхождения средств.
Крупные переводы между своими счетами — от 200 тысяч рублей. Это новое правило, направленное на предотвращение мошеннических схем с концентрацией средств на одном счёте.
Что делать, если банк заблокировал операцию? Временная приостановка — не повод для паники. Обычно достаточно объяснить банку причины перевода, после чего транзакцию разблокируют. Но если счёт заблокирован по требованиям закона 115-ФЗ, связанного с противодействием легализации доходов, потребуется более серьезная проверка.
Пошаговый план для разблокировки средств
Обратитесь в банк и запросите официальное уведомление о причине блокировки.
Соберите подтверждающие документы: договоры, чеки, квитанции, счета-фактуры.
Передайте их банку — через приложение, интернет-банк или электронную почту.
Ожидайте результата. На проверку может уйти до семи рабочих дней, однако срок зависит от конкретной ситуации.
В условиях ужесточения контроля важно внимательно относиться к своим финансовым операциям и понимать, какие действия могут вызвать вопросы у банка. Это позволит не только сохранить доступ к собственным средствам, но и избежать неприятных задержек.