Российские власти рассматривают новый вариант расширения применения материнского капитала.
В этот раз речь идет о возможности перевода средств сертификата в Программу долгосрочных сбережений, что подразумевает фактически откладывание их на будущее с надеждой на получение дохода спустя много лет. Эта инициатива была предварительно одобрена Министерством финансов, Министерством экономического развития и Банком России, как сообщил президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков. Тем не менее, эксперты и представители родительского сообщества относятся к данной идее с большой осторожностью.
Почему профессионалы сомневаются в успехе инициативы
Экономист Денис Ракша в своем комментарии НСН четко обозначил главную проблему этой идеи. Семьи с детьми, особенно многодетные, живут в условиях постоянных расходов. Финансовые средства нужны здесь и сейчас: для улучшения жилищных условий, оплаты обучения, медицинских услуг, а иногда и для покрытия самых базовых потребностей. Предлагать таким людям заморозить значительные суммы на срок до двадцати лет, чтобы в будущем получить инвестиционный доход, — это затея, оторванная от реальной финансовой логики большинства домохозяйств.
Второй аспект — отсутствие ясных условий. В настоящее время нет четкой информации о том, каким образом будут инвестироваться эти средства, кто станет гарантом их сохранности и сможет ли доходность покрыть инфляцию в долгосрочной перспективе. Для семьи, которая сегодня принимает решение о покупке квартиры большей площади или ожидании неопределенной выгоды через два десятка лет, такая неопределенность становится ключевым аргументом не связываться с программой вовсе.
Психологический барьер против долгосрочных вложений
Специалисты в области потребительского поведения указывают на еще один важный момент. Материнский капитал в сознании большинства российских семей воспринимается как «живые» деньги, которые должны решить конкретную задачу в ближайшей перспективе. Ипотека, строительство, детский сад, школа — все это понятно и осязаемо. Перспектива получения какого-то дохода в 2040-х годах не кажется столь реальной. Учитывая общую экономическую нестабильность, становится очевидным, почему эксперты предсказывают низкий интерес к этой идее, даже если она будет внедрена законодательно.
Альтернативное предложение: расширить список неотложных расходов
Параллельно с обсуждением долгосрочных сбережений в обществе также звучат призывы к прямо противоположным действиям — сделать материнский капитал более универсальным для актуальных нужд. Председатель Национального родительского комитета Ирина Волынец озвучила позицию, которую разделяют многие семьи: сертификат должен использоваться для повышения качества жизни без долгих ожиданий.
Среди предлагаемых направлений:
- Приобретение автомобиля. Для многодетной семьи наличие собственного транспорта — это не роскошь, а необходимый инструмент мобильности, без которого сложно возить детей в учебные заведения и медицинские учреждения.
- Дорогостоящее медицинское обслуживание. Когда дело касается здоровья, ожидать накоплений через двадцать лет нецелесообразно — помощь нужна немедленно.
- Погашение потребительских кредитов. Многие семьи становятся заложниками долгов именно из-за недостатка свободных средств в данный момент, и возможность закрыть обязательства с помощью маткапитала значительно снизила бы финансовую нагрузку.
Что стоит на кону
Дискуссия вокруг материнского капитала вновь акцентировала внимание на различии в подходах. Первый — государственный — рассматривает сертификат как инструмент долгосрочного планирования и стремится приучить граждан к сберегательной модели поведения. Второй — родительский — опирается на суровую реальность, где отсроченная выгода уступает немедленной пользе. Чья логика окажется более убедительной, станет ясно в процессе доработки законопроекта. Но уже сейчас очевидно одно: без учета реальных потребностей семей с детьми даже самый благожелательный финансовый механизм рискует стать красивой, но невостребованной идеей