Смерть не освобождает от долгов и коммунальных платежей. Рассмотрим, где искать обязательства покойного, что переходит к наследникам, а что исчезает навсегда
Когда уходит близкий человек, думать о его долговых обязательствах и счетах сложно. Однако именно в этот период накапливаются просрочки, а наследники могут не знать, имел ли он кредиты, где находятся документы и была ли оформлена страховка. Давайте разберем, как поступить и за что вы действительно несете ответственность.
Где искать долги усопшего
Найти обязательства можно различными способами:
- Кредитная история. Если у вас есть личные данные, номер телефона и доступ к сервисам, можно запросить отчет с перечнем кредитов в банках и МФО.
- Нотариус. Самый простой способ — открыть дело о наследстве. Нотариус получит доступ к кредитной истории и отправит запросы в банки и МФО, чтобы выяснить, где находятся деньги и какие обязательства существуют.
- Документы дома. Ищите кредитные контракты, соглашения на финансовые продукты из банков: ИЖС, НСЖ, контракты с пенсионными фондами, ПИФ через управляющую компанию, доверительное управление инвестициями. Все это покажите нотариусу — так можно обнаружить имущество.
- Телефон покойного. В переписках и сообщениях часто содержатся уведомления от кредитных организаций. Проверьте установленные банковские приложения и посмотрите баланс и долговые обязательства.
- База ФССП. Введите ФИО, дату рождения и регион в базе данных исполнительных производств. Система покажет долги, по которым уже возбуждено взыскание: кредиты, налоги, алименты, штрафы.
- fedresurs.ru. По ФИО и региону можно проверить, не начинал ли человек процедуру банкротства.
- Сайт ФНС. Если у вас есть доступ к личному кабинету, проверьте неоплаченные налоги.
Важно! Снимать и использовать средства с карты покойного или переводить их на свой счет нельзя. Сначала необходимо принять наследство, и только потом совершать финансовые операции.
Как определить: переходит ли долг по наследству
Задайте себе простой вопрос: связан ли долг неразрывно с личностью усопшего, мог ли его исполнять только он? Если да — наследникам он не переходит. Например, они не обязаны выплачивать алименты. Если нет — долг передается, но только в пределах стоимости наследства.
Какие долги не передаются
Обязательства, неразрывно связанные с личностью наследодателя, указаны в ст. 1112 ГК РФ:
- Текущие алименты — обязанность платить прекращается.
- Административные и уголовные штрафы, например, штрафы ГИБДД.
- Компенсация морального вреда, если суд не присудил ее при жизни должника.
- Поручительство и другие обязательства, требующие личного участия. Если усопший был поручителем по чужому кредиту, это не касается наследников.
Какие долги передаются
Передаются денежные и имущественные обязательства:
- Кредиты, включая микрозаймы, деньги в долг от физических лиц, кредитные карты, рассрочки. Смерть не освобождает от кредитного обязательства. Однако, если при оформлении был приобретен полис страхования жизни, долг погасит страховая компания.
- Долги по коммунальным услугам: квартплата, электроэнергия, газ, вода, капитальный ремонт. Такой долг передается, даже если квартира не является собственностью.
«Коммунальный долг после смерти арендатора автоматически не списывается, хотя сама неприватизированная квартира в наследство не входит, — объясняет Аркадий Вайман, партнер юридической фирмы АНП ЗЕНИТ. — Дееспособные члены семьи арендатора, имеющие равные с ним права на квартиру, отвечают по коммунальному долгу солидарно на основании части 2 статьи 69 ЖК РФ, и это их собственная обязанность по договору социального найма, а не наследственный долг. Если родственник не являлся таким членом семьи, но принял другое наследство усопшего, денежный долг может быть предъявлен ему по статье 1175 ГК РФ, но только в пределах стоимости принятого наследства. Право пользования неприватизированной квартирой возникает и сохраняется в соответствии с нормами жилищного законодательства, а не наследственного права (статьи 60, 69 и 82 ЖК РФ).»
- Налоговые задолженности: транспортный, земельный налог, налог на имущество.
- Накопившаяся задолженность по алиментам, возникшая до смерти плательщика. Обязанность платить на будущее прекращается, но уже возникший денежный долг переходит как обычное имущественное обязательство. Также наследники выплачивают неустойку за несвоевременную уплату алиментов.
«К наследникам переходит неустойка, исчисленная на день смерти плательщика алиментов, если задолженность возникла по его вине. Такой вывод прямо закреплен в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 25 декабря 2019 года, — поясняет Аркадий Вайман. — Основанием для начисления неустойки является статья 115 СК РФ, а наследник отвечает по ней только при принятии наследства и в пределах стоимости полученного имущества согласно статье 1175 ГК РФ. После смерти плательщика текущие алименты и новая неустойка не начисляются, так как алиментное обязательство прекращается на основании статьи 120 СК РФ».
- Денежные обязательства по вступившим в силу решениям суда, если они не носят личный характер: взыскание средств по договору, возмещение ущерба имуществу.
Что делать, если наследники не согласны с долгом
Некоторые долги можно оспорить. Например, подозрительные кредитные договора, где непонятно, как происходила передача денег, кредиты после мошеннических схем или ситуация, когда пожилой человек с деменцией перепутал дебетовую карту с кредитной и получил долг, о котором не знал.
«Диагноз «деменция» и ошибка при выборе карты сами по себе не аннулируют долг, — говорит Аркадий Вайман. — Наследники могут обратиться в суд и доказать, что в момент оформления кредитной карты или выполнения конкретных операций родственник не мог осознавать значение своих действий или управлять ими (статья 177 ГК РФ, пункт 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9). Для этого потребуются медицинские документы за соответствующий период, свидетельские показания и, как правило, посмертная судебно-психиатрическая экспертиза. Если суд признает сделку недействительной, применяются последствия, указанные в пункте 3 статьи 177 и пункте 1 статьи 171 ГК РФ: каждая сторона должна вернуть полученное, поэтому признание сделки недействительной не всегда ведет к освобождению от возврата фактически использованных средств», пишет banki.ru.
Основные моменты о долгах усопшего человека
- Долги усопшего не исчезают автоматически. Денежные и имущественные обязательства переходят к наследникам, но только в пределах стоимости принятого наследства.
- Не передаются долги, связанные с личностью усопшего: текущие алименты (будущие выплаты), административные и уголовные штрафы, компенсация морального вреда (если не присуждена при жизни), поручительство.
- Страховка может погасить кредит. Если при оформлении кредита был приобретен полис страхования жизни, долг будет покрыт страховой компанией.
- Наследники имеют право оспорить некоторые долги в суде — например, если кредит был оформлен по ошибке, но потребуется предоставить доказательства.