Убедитесь, что завтра вы сможете без проблем перевести средства родственнику или оплатить покупки. Согласно новому законопроекту, подготовленному Росфинмониторингом, уверенность в этом снижается. Банкам может быть предоставлено право замораживать счета из-за… совпадения имен. Да, вы не ослышались.
Что на самом деле происходит
Речь идет о новом основании для блокировки: если данные клиента частично совпадут с информацией о лицах, чьи средства подлежат замораживанию. То есть достаточно одной похожей буквы в фамилии или совпадающего отчества, чтобы ваши операции были приостановлены.
Как это будет функционировать на практике:
- При совпадении данных операции по счёту приостанавливаются на 5 рабочих дней.
- Если за это время не будет принято решение о продлении блокировки — доступ к средствам будет восстановлен.
- Однако пять дней — это, согласитесь, неприятная задержка, особенно если на карте есть коммунальные платежи или вы ожидаете оплату от клиента.
Почему это вызывает беспокойство
На 1 февраля текущего года более 800 человек из списка Росфинмониторинга (связанных с экстремистской или террористической деятельностью) имели несколько вариантов записи своих данных. Это означает, что система уже сейчас обрабатывает «дубликаты», и введение нового критерия только усложнит ситуацию.
Президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнер юридической компании ЮК «Лекс Альянс» Артур Леер утверждает: принятие законопроекта приведет к увеличению числа блокировок по крайней мере на 20%. И это не просто цифры — за ними стоят реальные люди, которые могут не получить вовремя зарплату или оплатить лечение.
Ложные срабатывания — основная проблема
Вот здесь начинается самое интересное. AML-системы банков (отслеживающие подозрительные операции) часто реагируют на формальные признаки. По статистике, 90–95% срабатываний оказываются ложными.
Кто находится в зоне риска в первую очередь:
- Люди с распространёнными именами и фамилиями (Иванов, Смирнова, Кузнецов — классика).
- Полные тёзки лиц из списков.
- Те, чьи данные когда-либо были записаны с ошибкой или в другом формате.
Представьте: вы — добропорядочный предприниматель, платите налоги, а вашу карту блокируют, потому что какой-то однофамилец попал в базу. И доказать свою невиновность придётся вам.
Что делать прямо сейчас
Пока законопроект не принят, но подготовиться стоит заранее. Вот что имеет смысл проверить:
- Сравните свои данные во всех банках, где у вас открыты счета. Ошибки в паспортных данных или адресе — это потенциальная угроза.
- Проверьте, нет ли вас в списках Росфинмониторинга (это открытая информация, доступная на сайте ведомства).
- Сохраняйте спокойствие, но имейте под рукой контакты юриста, если речь идет о крупных суммах или бизнесе.
Мнение экспертов
Артур Леер подчеркивает: власти должны четко организовать процесс обжалования блокировок. В противном случае люди просто запутаются в бюрократии, пытаясь доказать, что они — это не тот Иванов, которого ищет система.
Пока остается надеяться, что до массовых ошибок не дойдет. Но практика показывает: чем сложнее система, тем больше в ней сбоев. Поэтому проверьте свои переводы и данные — это не будет лишним