На выходных посетил рынок.
Сделал пять покупок. В четырёх случаях из пяти продавцы спрашивали: «У вас есть наличные?» Годом ранее здесь мне с готовностью предлагали терминал, показывали QR-код или называли номер телефона для перевода. Что изменилось?
Думаете, у них проблемы с интернетом? Нет. Апрельское солнце светит, связь стабильна, никаких перебоев. Просто мелким предпринимателям — тем, кто торгует в павильонах и с лотков, — стало выгоднее получать наличные, чем цифры на счетах. Рассмотрим по порядку, почему так произошло.
Первая причина: опасение перед отключением сети
Захожу во второй павильон. Терминала нет, кассы нет. На прилавке приклеена карточка с QR-кодом. Спрашиваю у продавца: почему не хотите принимать безнал? Он отвечает:
— Вы сейчас переведёте деньги, а у меня интернет может пропасть. Не у вас, а у меня. Что делать? Ждать, пока сеть вернётся? А если это надолго? Вы останетесь и без денег, и без товара. Потом через банк оформлять отмену. Вам это нужно?
Звучит логично. Даже в дни, когда нет сбоев, люди уже привыкли опасаться отключений. Доступ к интернету давно стало основным благом — наравне с электричеством и водой. Но если свет отключили, свечку можно зажечь. Если интернет пропал — всё, торговля останавливается.
Вторая причина: предприниматели экономят на налогах
С первого января 2026 года отменили налоговые льготы на две основные банковские услуги.
Эквайринг — это то, благодаря чему безналичный платёж проходит мгновенно. Банк берет комиссию за каждую операцию. Ранее комиссия не облагалась НДС, теперь облагается.
Как это выглядит на практике. Купил пакет семян за 100 рублей, расплатился картой. Комиссия за эквайринг — примерно 1 рубль. Добавляем НДС 22% — получается 1 рубль 22 копейки. Банк заберёт свой рубль, бюджет получит 22 копейки. Мелочь? Да. Но если таких продаж миллион, переплата составит 220 тысяч рублей.
Процессинг — это обработка платежа. Включает приём данных карты, проверку остатка на счёте, защиту от мошенничества и проведение расчётов. Это тоже платная услуга, и она теперь также облагается налогом. Сама по себе она небольшая, но на тысячах операций накапливаются значительные суммы. Предприниматели не хотят переплачивать — и переходят на наличные. Их можно понять.
Третья причина: уход малого бизнеса в тень
О теневом секторе розницы говорят давно. Но теперь в «сумрак» уходят и те, кто в последние годы работал честно.
Посмотрим на цифры. Сборы основных налогов в первом квартале 2026 года увеличились: НДС — на 10,3%, налог на прибыль — на 1,9%, НДФЛ — на 15,2%. Это значит, что крупный и средний бизнес не прячется.
А вот микробизнес — совсем другая картина. Предприниматели на специальных режимах (упрощёнка, патенты, самозанятые) заплатили за первый квартал на 22,2% меньше, чем год назад. А это как раз те, кто торгует на рынках в небольших павильонах. Крупные компании подчиняются, а малые уходят в наличные.
Четвёртая причина: страх заморозки вкладов
Эксперты уже несколько лет обсуждают, как привлечь сбережения населения в экономику. Людям нравится получать проценты по депозитам, а чиновники размышляют, как использовать эти средства «на развитие».
В народе эти разговоры трансформировались в страх — из девяностых, когда вклады замораживали. Многие стараются перевести сбережения из банков в осязаемые вещи: купить квартиру, дачу, сделать ремонт. Или просто снять наличные и положить дома «под матрас». Для малого бизнеса наличная оплата даёт постоянный поток денег, которые можно хранить не в банке.
Пятая и главная причина: чарджбэк
Помните слова продавца из первого раздела: «придётся отмену транзакции делать через банк»? Это называется чарджбэк — операция, при которой банк принудительно возвращает деньги покупателю за уже совершённую покупку.
Статистика поражает. В одном отдельно взятом банке за 2024 год клиентам вернули 11,9 миллиона рублей по чарджбэку. В 2025 году — уже 39 миллионов. В 2026 году, по прогнозам, сумма превысит 100 миллионов.
Оспорить операцию можно буквально одним нажатием кнопки в приложении. И клиенты банков с огромным энтузиазмом этой кнопкой пользуются.
Какие причины указывают для возврата. Некачественный товар. Мошеннические действия третьих лиц. «Я ничего не покупал, это кто-то другой воспользовался моей картой».
Ранее так делали с крупными покупками — техника, мебель. Теперь чарджбэк оформляют даже на мелкие суммы. Продавцы боятся: вы переведёте деньги за товар, а через два часа вернёте их обратно. С наличными такой трюк не получится.
Что в итоге
Пять причин работают вместе.
Опасение перед отключением интернета.
Дополнительные налоги на эквайринг и процессинг.
Уход малого бизнеса в наличные (микробизнес платит на 22% меньше налогов).
Страх заморозки вкладов и желание хранить наличные дома.
Массовое злоупотребление чарджбэком.
Предприниматели не глупы. Они просто адаптируются. А мы с вами, если не хотим остаться без покупок или переплачивать, вынуждены снова носить в кошельке бумажные рубли. Даже в 2026 году, пишет Кризистан