Государство вводит ограничение на количество банковских карт, которые может иметь один человек.
Лимит установлен на уровне 20 карт — в сумме по всем банкам, а не в каждом отдельно. Соответствующие изменения были одобрены в Госдуме. Ожидается, что полноценный запуск системы, контролирующей соблюдение этого лимита, состоится осенью 2027 года.
Для большинства граждан эта информация останется незамеченной: немногие имеют в своем кошельке хотя бы десяток карт. Однако для определенной группы участников финансового рынка новые правила принесут значительные изменения.
Причины нововведения
Основной целью данной инициативы являются дропперы. Это люди, которые оформляют банковские карты на свое имя и передают их третьим лицам для обналичивания украденных или нелегальных средств. Схема выглядит следующим образом: мошенники выводят деньги через цепочку подставных счетов, и отследить конечного получателя крайне сложно. Дропперами часто становятся студенты, безработные или люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, которым предлагают «легкий заработок» за передачу карты.
Александр Хаминский, юрист и руководитель столичного Центра правопорядка, поясняет: когда у одного человека может быть практически неограниченное количество карт в разных банках, мошенники активно используют это. Лимит в 20 карт закрывает возможность массового выпуска пластиковых карт на подставных лиц.
Техническая сторона вопроса
Ключевым элементом механизма является единая система учёта на основе Национальной системы платёжных карт. В настоящее время НСПК обеспечивает функционирование карт «Мир» и процессинг большинства операций внутри страны. На эту же инфраструктуру возложена задача по подсчету карт, оформленных на каждого гражданина.
Механизм прост: прежде чем выдать клиенту новую карту, банк в реальном времени отправляет запрос в систему и проверяет, не превышен ли лимит. Если у человека уже имеется 20 карт во всех кредитных организациях, в выпуске новой будет отказано. Обойти ограничение, подав заявки в несколько банков одновременно, не получится — система единая и видит общую картину.
Что изменилось
Первоначально рассматривался более строгий вариант: не более пяти карт в одном банке. Однако в окончательной версии от этой нормы отказались. Теперь человек может иметь все 20 карт в одном банке — никаких внутренних ограничений для отдельных кредитных организаций не вводится.
Это решение выглядит рациональным компромиссом. Тот, кому удобно обслуживаться в одном месте, не столкнётся с искусственными преградами. А те, кто предпочитает распределять финансы по разным банкам, также останутся в рамках лимита.
Кто может получить исключение
Закон предусматривает возможность исключений. Для предпринимателей и участников внешнеэкономической деятельности, которым объективно нужно больше платёжных инструментов, лимит может быть увеличен. Решение по этому вопросу будет принимать Центральный банк в индивидуальном порядке.
Механизм подачи заявок и критерии, по которым ЦБ будет оценивать обоснованность запроса, пока не раскрыты. Вероятно, подробности появятся ближе к осени 2027 года, когда планируется запуск системы.
Как это скажется на рядовом гражданине
Краткий ответ — скорее всего, нет. Согласно статистике, среднестатистический россиянин имеет две-три карты: зарплатную, кредитную и, возможно, одну-две дебетовые для повседневных расходов или накоплений. Даже активные пользователи, которые стремятся к кешбэку и открывают карты в нескольких банках, редко превышают десяток.
Лимит в 20 карт — это уровень, который в повседневной жизни не нужен никому, кроме тех, кто стремится к количеству. А именно с такими случаями и намерены бороться законодатели.
В итоге
Нововведение нацелено не против потребителей, а против теневого сектора. Ограничение в 20 карт и единая система учёта на базе НСПК — это попытка перекрыть один из каналов, используемых мошенниками. Обычных граждан новые правила не затронут, а вот для дропперов и тех, кто на них опирается, жизнь станет значительно сложнее. До осени 2027 года у рынка есть время для подготовки, а у регулятора — для донастройки деталей