Все, кто внимательно следит за сберегательными продуктами, заметили, что доходность депозитов в последнее время в основном снижалась.
Однако свежие данные, опубликованные Банком России на этой неделе, представляют несколько иную, более интересную картину. Создаётся впечатление, что рынок сделал небольшую паузу, и кривая процентных ставок перестала понижаться.
Согласно официальной информации на сайте регулятора, средняя максимальная ставка в десяти крупнейших финансовых учреждениях страны во второй декаде июля увеличилась на символические, но существенно важные 0,04 процентного пункта. Показатель поднялся с 12,79% до 12,83%. Не так уж много? Возможно. Но в мире больших значений даже такая незначительная подвижка вверх вместо привычного снижения может вызвать настороженность или, наоборот, обнадежить.
Как распределились проценты по срокам
Мониторинг ЦБ позволяет увидеть не только общую картину, но и выяснить, на каких временных интервалах деньги работают наиболее эффективно. Результаты оказались довольно показательными:
- Вклады от 91 до 180 дней. Наиболее привлекательное предложение на сегодняшний день — средняя доходность здесь составила 12,61%. Среднесрочный интервал сейчас выглядит наиболее щедро.
- Горизонт от 181 дня до года. Чуть менее выгодный — 12,43%. Разница с предыдущей категорией небольшая, но она существует.
- Короткие деньги (до 90 дней). Здесь банки предлагают в среднем 12,38%. Это удобно для тех, кто не хочет надолго терять ликвидность, но и хочет заработать.
- Длинные депозиты (свыше 12 месяцев). Самая низкая ставка в этом списке — 11,30%. Банки, похоже, намекают, что фиксировать ставку на долгие годы им сейчас наименее интересно.
Кого включает ЦБ в круг наблюдения
Напомним, в так называемую «десятку» регулятора, на основе данных которой и рассчитывается эта средняя максимальная ставка, входят системно значимые игроки. Это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк Дом.РФ, Московский кредитный банк, Т-Банк, ПСБ и Совкомбанк. Показатели именно этих организаций предоставляют наиболее объективный взгляд на настроения на всем рынке сбережений.
Остановка снижения — это ещё не изменение тренда, но уже повод для размышлений. Обычно такие небольшие изменения предшествуют либо стабилизации, либо новым изменениям. Для владельцев свободных рублей наступает время, когда стоит пересмотреть условия своих договоров и задать себе вопрос: не стоит ли перенаправить часть средств на более выгодный срок, пока текущие предложения ещё актуальны?